8月25日至27日，在人民銀行、銀監(jiān)會指導(dǎo)下，為期三天的“2016中國普惠金融國際論壇”在京召開。宜信CEO唐寧受邀出席會議，與陳雨露、易綱、潘光偉、劉偉、貝多廣等普惠金融領(lǐng)域的政府領(lǐng)導(dǎo)以及國內(nèi)外行業(yè)專家，圍繞“新戰(zhàn)略•新技術(shù)” 主題，共同研討中國普惠金融的發(fā)展進(jìn)程和服務(wù)模式。
2016年初，國務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》，為未來五年我國普惠金融的發(fā)展勾勒出了路線圖，普惠金融也因此作為國家發(fā)展戰(zhàn)略，成為“十三·五”計劃實施的優(yōu)先領(lǐng)域。深耕普惠金融領(lǐng)域十年，唐寧指出：“中國普惠金融的發(fā)展有三個重要階段：小額信貸、微金融和能力建設(shè)”，并在會議上再一次闡述了關(guān)于中國普惠金融的實踐理念。
宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧
中國普惠金融發(fā)展的三個重要階段
第一階段是小額信貸。實踐表明，小額信貸推動了普惠金融最早的發(fā)展，整個普惠金融在國際上的實踐也是從小額信貸開始的;第二階段是微金融。提供更加多樣化的金融服務(wù)，普惠金融不等于小額信貸，還包括提供其他諸多的金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括存款、理財、支付、保險等等;第三階段是能力建設(shè)。唐寧指出，“一方面是信用教育，另一方面則是指導(dǎo)借款人更好地用小額資金把自己的事業(yè)和業(yè)務(wù)做好，這種能力建設(shè)可以視為普惠金融和傳統(tǒng)金融的一個重要區(qū)分。”
唐寧在會上再次指出，“普惠金融解決的是金融如何服務(wù)過去一半以上未被傳統(tǒng)金融體系服務(wù)所充分覆蓋的幾千萬小微人群、幾億工薪階層和農(nóng)戶的問題，以及他們的能力建設(shè)問題。”
宜信普惠金融的中國實踐分享
得益于在普惠金融領(lǐng)域的十年實踐和持續(xù)創(chuàng)新，宜信形成了一些在業(yè)內(nèi)獨樹一幟的典型案例，并先后被哈佛大學(xué)商學(xué)院MBA案例庫、中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院等國內(nèi)外權(quán)威機構(gòu)編入報告和刊物中。唐寧分別就“中小微企業(yè)服務(wù)、公益金融、小微租賃以及小客戶理財”四個典型案例做了解讀：
翼啟云服：小額信貸、微金融和能力建設(shè)“三合一”的典范
中小微企業(yè)既有最頭疼的小額信貸資金獲取難的問題，也有財務(wù)管理、企業(yè)運營管理普遍欠缺的問題，而在互聯(lián)網(wǎng)+的時代，運用金融科技手段，可以在云平臺上一站式地解決問題，實現(xiàn)財務(wù)、運營和業(yè)務(wù)的平臺化管理。
應(yīng)用“翼啟云服”，中小微企業(yè)可憑借積累的各項企業(yè)數(shù)據(jù)獲取信用、通過云平臺獲取多樣化的金融服務(wù)以及更好地開展經(jīng)營業(yè)務(wù)，整體提升企業(yè)金融能力，這也是小額信貸、微金融和能力建設(shè)“三合一”的典范。
宜農(nóng)貸：數(shù)字普惠金融與公益金融的完美結(jié)合
一名城市愛心公益人士拿出一百塊錢，就可以在互聯(lián)網(wǎng)上選擇貧困農(nóng)村婦女的項目進(jìn)行幫扶，并非捐贈，而是以P2P的方式借給農(nóng)婦，農(nóng)婦一年之后還款，這一百塊還可以借給下一個農(nóng)村婦女。
唐寧指出，“這正是宜信‘宜農(nóng)貸’公益理財助農(nóng)平臺一直在做的可持續(xù)的‘造血式’扶貧模式。”通過互聯(lián)網(wǎng)，借助農(nóng)村地方的婦女發(fā)展協(xié)會以及其它形式的線下小額信貸助農(nóng)機構(gòu)，將廣泛的社會愛心出借人士與貧困農(nóng)村婦女聯(lián)結(jié)起來，給農(nóng)村貧困母親一根“魚竿”，幫助她們自己動手致富。
“七年里，宜農(nóng)貸累計為兩萬多名農(nóng)村貧困婦女提供超過兩億元幫扶資金，與宜信普惠金融業(yè)務(wù)的體量相比，兩億幫扶資金雖然是九牛一毛，但因這兩個億是近十五萬公益人士一百塊錢一百塊錢聚沙成塔起來的，所以應(yīng)該說是數(shù)字普惠金融和公益金融相結(jié)合的又一個完美案例”，唐寧表示。
小微租賃：“宜信不僅有牛人，還有牛”
農(nóng)村經(jīng)濟上活躍的農(nóng)戶去買拖拉機、買收割機、買糧食烘干塔等生產(chǎn)工具，買不起的話可以通過融資租賃的方式租機器，這是宜信普惠一直在做的小微租賃業(yè)務(wù)。
通過模式創(chuàng)新，宜信普惠融資租賃首創(chuàng)的“活體租賃”業(yè)務(wù)又一次在業(yè)內(nèi)引起轟動。“家有萬貫，帶毛的不算”，將傳統(tǒng)金融機構(gòu)無法作為抵質(zhì)押物的奶牛作為融資標(biāo)的物，這一創(chuàng)新模式成功解決了養(yǎng)殖農(nóng)戶對購牛資金的剛性需求。唐寧還非常幽默的說：“農(nóng)戶買不起牛不要緊，可以到宜信租牛。所以宜信團隊當(dāng)中除了有一群‘牛人’外，還有一群牛”!
投米RA：解決中國人的“十萬美元困境”
數(shù)字普惠金融的一個重要的維度，是在數(shù)字化理財領(lǐng)。由于服務(wù)成本太高，多年來美國的財富管理機構(gòu)一直未能解決所謂的“十萬美元困境”問題，如何滿足小客戶、小理財者的理財需求?直到金融科技時代的到來，智能投顧則有可能解決這個問題。
宜信的投米RA正是一款7X24小時在線的智能投顧理財服務(wù)產(chǎn)品，通過網(wǎng)絡(luò)和移動終端，借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和機器算法，把以前只對高凈值客戶的理財服務(wù)，在全球資產(chǎn)配置理念的指導(dǎo)下，快速、低成本、大范圍地推廣給中國的小客戶、小理財者。
三個中國普惠金融發(fā)展的重要階段，四項普惠金融服務(wù)萬眾的典型案例，作為對普惠金融中國實踐的總結(jié)，唐寧說到，“宜信在過去十年來的普惠金融服務(wù)就是按照這樣的一個邏輯開展起來的，通過技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，我們的金融正在變得越來越高效、越來越可觸及、越來越便利。我們說金融人士的終極夢想是讓資產(chǎn)配置變得更加高效合理，將有限的、稀缺的社會資源真正送達(dá)那些德才兼?zhèn)溆袚?dān)當(dāng)?shù)膫€人和組織手中。所以大家一起努力，數(shù)字普惠金融一定能夠在中國更快、更早地實現(xiàn)。”
